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2026.02.27

セカンドハウスで住宅ローン控除！賢く暮らす3つの方法

セカンドハウスで住宅ローン控除が受けられるかは、住み方の実態で決まります。適用条件や注意点、子供の学校行事などライフスタイルに合わせた選び方を解説します。岡山での理想の住まい作りにお役立てください。

セカンドハウスでも住宅ローン控除が使えるのか、子供の学校や仕事の都合で悩んでいる方は多いはずです。

でも実は、控除が使えるかどうかは「どう住むか」という実態によって後からついてくるものです。

国税庁の規定を確認すると、特定の条件を満たせば二軒目でも控除を受けられることが分かります。

まずは制度を正しく理解して、今の家族に最適な選択肢を見つけましょう。

参考：No.1211-3 中古住宅を取得し、令和4年以降に居住の用に供した場合（住宅借入金等特別控除）｜国税庁

理想の生活から逆算するセカンドハウスと住宅ローン控除の選び方

住宅ローン控除の有無を優先するのではなく、家族がどこを生活の拠点にするかを先に決めるべきです。

なぜなら住宅ローン控除は「主として居住の用に供すると認められる住宅」にのみ適用される制度だからです。

子供の学区や旦那さんの職場との兼ね合いで悩んでいるなら、まずは「どちらがメインの家か」を明確にする必要があります。

生活の実態がない場所に住民票だけを移しても、税務署の調査で否認されるリスクがあるため注意しましょう。

家族の幸せな暮らしを実現するために、以下の3つのステップで検討を進めてください。

  

家族の生活動線を整理する

まずは子供の学校への通いやすさや、仕事場へのアクセスを最優先に考えましょう。

「どこで一番長い時間を過ごすか」が、住宅ローン控除の対象となる住宅を決める最大の基準となります。生活の拠点となる場所が確定すれば、自ずとどの物件で控除を申請すべきかが明確になります。

住民票を置く「主たる住居」を決定する

どちらの家がメインかを決めたら、そこを住民票の登録地として設定しましょう。

住宅ローン控除を受けるには、原則としてその住宅に居住している証明が必要不可欠です。

実際に寝泊まりをしている実態と住民票の場所を一致させることが、スムーズな控除適用の鍵となります。

制度が適用されるライフスタイルを構築する

メインの住まいをどちらにするか決まったら、その住み方に合わせてローンを組みましょう。

「制度に自分たちが合わせる」のではなく、「自分たちの生き方に制度を付随させる」考え方が重要です。

岡山での建て替えやセカンドハウスの取得も、この順序で考えれば失敗するリスクを最小限に抑えられます。

住宅ローン控除をセカンドハウスで受けるための3つの条件

セカンドハウスであっても、一定の要件をクリアして「メインの自宅」として活用するなら控除は受けられます。

住宅借入金等特別控除の適用には、床面積や所得、借入期間に関する厳しい基準が設けられているためです。

特に2026年以降に入居する場合は、建物の省エネ性能によって控除額が大きく変動する点にも気を配りましょう。

マイナビニュースの解説にある通り、制度の最新情報を把握しておくことが大切です。

条件1. 居住実態が伴う「主たる住居」である

セカンドハウスが単なる別荘ではなく、日々の生活を送る拠点であると認められる必要があります。

住宅ローン控除は一つの世帯につき一つの住宅にしか適用されないという大原則を忘れてはいけません。

週末だけ利用するような娯楽用の家では、住宅ローン控除を受けることは事実上不可能だと言えます。

条件2. 住宅の床面積と所得制限をクリアする

登記簿上の床面積が50平方メートル以上（所得1,000万円以下なら40平方メートル以上）である必要があります。

自身の所得が2,000万円以下であることも、住宅ローン控除を継続して受けるための必須要件です。家族が増えて家が狭くなったために建て直す場合は、新居がこの床面積基準を満たしているか必ず確認してください。

条件3. 10年以上のローンを組み6ヶ月以内に入居する

ローンの返済期間が10年以上あり、取得から6ヶ月以内に住み始めることが求められます。

入居後はその年の12月31日まで引き続き居住していることが、控除を受けるための手続き上の条件となります。

住宅ローン控除を確実に活用するためには、余裕を持った建築・入居スケジュールを立てるのが賢明です。

参考：マイナビニュースの最新情報まとめ – エンタメ・デジタル・暮らし・企業の最新ニュースを紹介

 

セカンドハウスでも住宅ローン控除を活用するための注意点

住宅ローン控除は大きな節税メリットがありますが、セカンドハウスならではの落とし穴も存在します。

二軒目の購入には「セカンドハウスローン」という専用のローンが使われることが多く、通常の住宅ローンとは扱いが異なるためです。

メリットと注意点の両方を把握した上で、後悔のない資金計画を立てていきましょう。

メリット：メイン住居としての節税効果

セカンドハウスを「メインの家」として住む場合、所得税や住民税から毎年多額の還付を受けられます。

例えば借入残高の0.7％が最大13年間にわたって控除されるため、家計の負担を大幅に軽減できるはずです。

岡山での家づくりにおいて、この減税制度を賢く利用することは将来の貯蓄にも大きく貢献します。

デメリット1. 二軒同時に控除は受けられない

現在住んでいる家で既に控除を受けている場合、新しく買うセカンドハウスで重複して受けることはできません。

どちらか一方の住宅を選ばなければならないため、控除額が大きくなる方を選択するのが一般的です。

ダブルローンの状態で住宅ローン控除を期待しすぎると、資金計画が狂う恐れがあるため十分に検討してください。

デメリット2. ローン金利が高くなる傾向にある

セカンドハウス専用のローンは、一般的な住宅ローンよりも金利が高めに設定されるケースが多いです。

控除で戻ってくる金額よりも、利息で支払う金額の方が多くなってしまう可能性も否定できません。

トータルの支払額をシミュレーションし、住宅ローン控除の恩恵が本当にあるかを見極める必要があります。

岡山での理想の住み替えを叶えるBELIEFの不動産仲介

「今の家が手狭で住み替えたい」「条件に合うセカンドハウスを探している」という方は、地元岡山のBELIEFへご相談ください。 私たちは岡山市の土地勘を活かし、市場に出回らない未公開物件も含めた最適な住まい探しをサポートしています。

住宅ローン控除が適用可能かどうかも、物件購入前の調査段階でプロの視点から厳密にチェックいたします。仲介実績が豊富なスタッフが、購入後の税制メリットまで見据えた資金計画を一人ひとりに合わせて作成します。納得のいく取引ができるよう、購入だけでなく今お住まいの家の売却査定も同時進行で進めましょう。BELIEF株式会社 公式サイトでは、岡山エリアの最新物件情報や仲介事例を随時更新中です。

セカンドハウス 住宅ローン控除でよくある3つの質問

質問1. 二拠点生活をしている場合、両方の家で住宅ローン控除を受けられますか？

いいえ、住宅ローン控除は「主として居住している」一つの住宅に限定されます。

同時に2軒の家で控除を受けることは法律上認められていないため、どちらを優先するか決める必要があります。

どちらの住宅の方が控除額が多くなるかを計算し、有利な方を選択するのが賢い方法だと言えます。

質問2. 子供の学区のために借りるセカンドハウスでもローン控除は使えますか？

賃貸物件の場合はそもそも対象外ですが、購入した場合は「生活の拠点」であれば適用可能です。

ただし、週末だけ過ごすような使い方の場合は、住宅ローン控除の適用要件を満たさないと判断されます。

「教育環境のためにこちらが本宅である」と実態を持って証明できるかどうかが判断の分かれ目となります。

質問3. 将来的にセカンドハウスから別の家へ住み替える場合はどうなりますか？

新しい家が「主たる居住用」になれば、そこから新たに住宅ローン控除を受け直すことができます。

ただし、以前の家で使っていた控除を継続することはできず、新居の基準で再申請を行う必要があります。

住み替えのタイミングや売却時の特例との兼ね合いもあるため、事前に専門家へ相談することをお勧めします。

家族の未来を優先してセカンドハウスの住宅ローン控除を活用しよう

住宅ローン控除をセカンドハウスで活用するためには、まず「家族がどう暮らしたいか」を明確にすることから始まります。制度はあくまで生活を豊かにするためのツールです。

• 家族の生活動線を優先し、メインの拠点を決める
• 居住実態のある住宅で正しく住民票を登録する
• 床面積や所得制限などの基本要件を事前チェックする
• セカンドハウスローンの金利と控除額のバランスを見る
• 迷ったら岡山の住宅事情に詳しいプロに相談する

今の家が狭いと感じているなら、それは家族が成長している証拠です。新しい住まいで、家族全員が笑顔で過ごせる未来を手に入れましょう！住宅ローン控除を賢く使えば、その夢はより現実的なものになります。

BELIEF株式会社では、岡山市での家づくりを資金計画から全力でサポートします。住宅ローン控除の悩みも一緒に解決して、理想の暮らしをカタチにしましょう。